什么是车保险?
我需要购买车保险吗？
车保险的三种主要类型是什么？
车保险的三种主要辅助险是什么？
个性化的车保险分类指什么？
无索赔奖励指什么 ？
自愿保险底金指什么？
保险政策中的例外情况指什么？
保险中的医疗规定是什么?
保险安排指什么？
什么是车辆报废？
为了获得报价，你需要提交哪些资料？
购买车保险后，我能收到什么保险文件？
学生可以得到优惠吗？
老驾驶者更安全吗？
我如何在车保险上得到最好的优惠？
节省保费的秘诀有多少？
车保险的主要索赔程序是什么？
车保险的主要投诉程序是什么？

什么是车保险（Car Insurance）？
车保险，指为车辆提供的因事故所引起的人、物等损失提供的保护。车保险是你和保险公司间的一个合同，用以限定事故发生时双方的权利和责任。作为经济补偿，车保险的利益还可以包括提供替换交通工具和抛锚帮助。

我需要购买车保险吗？
是的， 这是英国法律规定的义务。英国道路交通法规定，任何在公共道路上行驶的机动车辆都应该上保险，以应对驾驶者或乘客受伤、财产受损导致的债务。每年在英国道路上有数以千计的致命的严重事故以及很多非致命的事故。有了车保险，即使不幸的事情发生，你也能心里平静，因为它保护你由此产生的任何债务或损失。自己开车或允许别人开你的车而没有上保险，属严重犯罪行为， 特别是导致事故发生时。你必须为你的每一辆车上保险。

车保险的三种主要类型是什么？
第三方保险（Third Party insurance，简称 TPO。中文简称三保）。这是法律要求的最基本的车保险。用于保护其他驾驶者、乘客、路上行人、公共建筑、私人建筑等因你的错误而导致的伤害和损坏。它也覆盖因你车的拖挂而产生的人员受伤及财产损失。重要特点：此险种不覆盖驾驶者本人、本人的车及物的损伤。第三方保险比较适合拥有低价车（价值5千镑以下）或希望减少保费的人选择。例如：如果你是25岁以下的驾驶者，车价值600镑，那么你选择全保意义不大。即使你想保护你的车，也不必要为一个便宜车支付高保险费。
三保及火灾或被盗(Third Party Fire and Theft，简称 TPF&T)。此保险除保护第三方利益外，还额外覆盖驾驶者本人车辆的被盗及火灾损坏。某些保险公司认为第三方保险太简单初级，所以只提供三保加防火防盗，并且价格比单纯三保还便宜。
全保（Comprehensive， 简称Fully Comp)。全保既保护第三方因你的错误导致的受伤和损害，也保护你和你的车在事故中的损坏及被盗和火灾。重要特点：不管是谁犯错导致的事故，全保都能支付驾驶者车辆和财产的损坏。很明显，只要你能付锝起，全保是最好的选择。记住，尽管你只想考虑第三方保险，也要索取全保报价。另人吃惊的是，某些保险公司提供的全保价格，与三保相似甚至更低。尽管全保是最贵的车保险，比前二种贵15-25%，但它的确能保护你的车并且在车需要维护以及车报废时能节省几千镑。全保一般为价值5千镑以上的车首选。例如：你是25岁以上的有经验驾驶者，你的保险费肯定低于年轻驾驶者。如果你选择三保，假如你的高级车因你的错误而导致报废，你有能力买另外一辆车吗？所以你应考虑用节约下来的钱购买全保。

车保险的三种主要辅助险是什么？
你也可能希望购买某些辅助的车保险，以防驾驶遇到麻烦时提供额外的保护。
抛描保护险（Breakdown Cover）。当你的车中途出了问题导致抛描时提供帮助。它覆盖从换胎费到修车住宿费等一系列的麻烦保护。
车辆法律保护险（Motor Legal Protection）。如果你是一个事故受害者，而你可能又得不到完全的损害补偿。此保险将支付你回收损失的法律成本。包括不能使用你车的补偿、衣物损坏的补偿及其它个人物品损坏的补偿。
个人事故利益保险（Personal Accident Benefit）。它可能已包括在你标准的车保险内。如果没有，可以单独购买。如果你或你的配偶在事故中受了重伤，不论是坐自己的车还是别人的车，此险将为你支付保险费。

个性化的车保险（Specialised Car Insurance）分类指什么？
很多保险公司在三种主要保险类型基础上，提供更个性化的保险分类，以有针对性地吸引不同类型的顾客。一是按驾驶的车型分类，有Van 保险，Lorry / Haulage 保险、Motorbike / Scooter 保险、Caravan保险、Fleet保险。二是按年龄和性别分类，对年轻人、老人、男性、女性驾驶者施以不同的政策。三是按用车多少区别，有的保险公司向年轻驾驶员及主要在风险小的夜间行车的人们提供pay-as-you-go 保险服务。他们通过在车上安装GPS装置来检测你的驾驶习惯。选择个性化的分类保险，能确保你的具体风险和要求被政策覆盖，并会降低保险成本。

无索赔奖励（No Claims Bonus）指什么？
无索赔奖励或无索赔折扣，是一个保持低保险费的方法。无索赔历史能向保险公司证明你是一个低危险的驾驶者。这样他们将很高兴降低你的保费。折扣比率由无索赔历史的长短决定，但不同公司折扣比率有所差别，某些公司可以提供超过60%的折扣。有些公司还提供一个小额的无索赔保护，使你仅需支付一个不大的费用即可保护你的无索赔折扣记录。这样即使有几个有限数量的索赔也不影响你的无索赔折扣史。

自愿保险底金（Voluntary Excess）指什么？
索赔底金（Excess）是索赔款中需要你自己支付的部分。一般有经验的司机可能需交50镑底金，年轻司机则可能达到500镑。交纳底金可以有效地劝阻你申报太多的象一个刮痕这样的小索赔。每一种保险都要求支付最低底金。如果你愿意提高底金数额， 可以获得保险费的优惠。如果你被保险公司认为是高风险者，那么志愿支付一笔大的底金可以减少保费。但较高的底金意味着每次索赔你都要交一笔较高的费用。

保险政策中的例外情况（Exclusions）指什么？
每个车保险政策都包含例外的情况。通常包括一般例外和自己损坏的例外。
一般例外：限定了车保险覆盖的范围，给出详细的不被覆盖的情况。这种例外情况保护保险公司免于遭遇特殊情况下的巨大支出。大多数保险公司都有一系列相似的例外情况，比如：合同之外情况下使用车辆、故意损坏、没有按时支付保费等。此外，其它例外情况如由放射废料、核爆炸、战争、恐怖袭击或地震引发的毁坏或损失等，都不包括在保险之列。
自我损坏的例外（Own Damage Exclusions）：一般指的是正常使用所引起的损坏或损失， 如磨损、裂口、贬值、机械或电子故障、轮胎磨损等。此外，如果你将钥匙放在车内或车上，或你的车被政府没收，也不在保险之列。

保险中的医疗费（Medical Costs）规定是什么？
保险公司将考虑直接由事故引起的你或你车里的任何其他人的医疗费，与事故相连的任何其他人的医疗费也覆盖在其中。通常这个覆盖被限定在1988年交通法规中关于紧急治疗（一般情况下是100镑/人）的规定。可能你的保险有所不同，有些保险公司允许你为紧急治疗索赔。某些保险政策，如果你多付一点保险费，则可包括另外的医疗处理。

保险安排（The Schedule）指什么？
保险安排是一个展示你所购买的保险级别的文件，它还告之政策手册哪个章节显示这一级别的保险。与政策手册不同，它只是具体针对你的一个文件，也是政策手册的一个提要，通常只有几页。你必须将它和政策手册一起阅读以便你能理解全部条件条款。 主要包括如下内容：你的个人信息，保险费的情况，你车的信息，你的保险信息（可参见保险手册相关细节），底金多少，政策限度——最高保险数量细节，主驾驶和附加驾驶者的信息，管理费，政策手册提要，联系电话和电子邮件地址。

什么是车辆报废（Write Off）？
事故发生后，保险公司在检查事故车辆后，可以声明车辆报废（Write Off，也称为right off或totaled 车辆）。 当一辆替换车比修理损坏的车更便宜时，一个报废决定便被作出。

为了获得报价，我需要提供哪些资料？
1.车名（Make）、型号（model） 和制造年份(year of manufacture)
2.夜间车辆停放的完整地址（包括邮政编码）
3.任何安全警报（security alarm）或锁车器（immobilizer）的详细情况
4.年行车英里数 5.驾驶者的名字、生日和职业
6.驾驶者的历史包括违法驾驶与索赔史
7.无索赔折扣奖励（No Claims Bonus）的历史
8.车辆价值估算

购买车保险后我能收到什么保险文件？
保险证书（Certificate of Insurance）：车保险的法律文件 政策文件（Policy Document）：包括保险的条件条款

学生可以得到优惠吗？
通常学生因其年龄、生活方式以及常居住在高车辆犯罪区而被看作高风险组。然而，在英国由于许多保险公司把目光对准这些年轻的专业人士，学生保险费变得更有竞争力。你可以到多家保险公司索价或到网上查询价格。你可能会发现如果你仍和父母住在一起而不是住在学生宿舍， 那么你将得到保险优惠。

老驾驶员更安全吗？
保险公司就是这样认为的。保险公司认为年龄在50岁以上的人是低风险年龄组，所以保费也低。然而，保险费低主要是因为老驾驶员通常有一个有据可查的安全驾驶记录。有许多英国保险公司为50岁以上的驾驶员提供保险优惠。

我如何在车保险上得到最好的优惠？
车保险市场充满竞争。尽管只有三保、三保及防火防盗、全保等三大类可选，然而不同保险公司的条件条款却有一定差别。为赢得顾客，保险公司都想通过降低价格及提供特殊利益提高自己的吸引力。同时，每个保险公司计算保费的方法也有所不同。由此，不同保险公司的价格有时相差很大。最高和最低报价之间有可能相差几百镑。如果你购买了一辆新车，不要不做价格比较就匆匆接受一家保险公司提供的价格。如果你能做多家对比，仔细阅读他们网站上的条件条款，就会发现很多优惠并从中做出最实惠的选择。鉴于所有保险文件结构基本一样，所以比较不同公司的保险文件非常容易。

节省保费的秘诀有多少？
1．安全：保证你的车用最新的安全设备保护。 警报系统、追踪系统和锁车器等安全设备都会减少保险费。将你的车添加上警报器或锁车器等会减少保险费。
2．低英里数：尽可能精确地计算出1年、1月、甚至1周你需要的英里数。驾驶英里数越小保费越低。保险公司还会问你车的用途， 社交、上班还是商务。如果你的车不用于商务或上下班使用，那么直接选社交，你的保险费则最低。
3．使用车库停车：会大大地减少车被盗或损坏的可能性，从而减少你的保费。若没有车库，停在路边或私人空间也是一个好的选项。
4．安全驾驶：驾驶时不超速、不用手机及不酒后开车，从而减少事故、罚款的可能性。The UK Institute of Advanced Motorists可提供高级汽车驾驶资格证，使你的保费保持最低。
5．改变地址：你的地址会影响你的保费数额。交通密度大和犯罪率高的地区会被视为高危险区，会导致高保费。
6．保多辆车：如果你在同一个保险公司保多辆车，可以省钱。如果你对你的所有车一起索取保价，那么保险费就低。
7．不要改造你的车：对车进行改造，如添加降音器和加速器等，都会增加保险费。如果你想改造你的车的话，提前向保险公司咨询，查看是否有另外的优惠提供。
8．按年度付保险费：如果可能的话一次性付清全年保费。 如果你想按月分开支付则需支付利息。如果没有能力一次全部付清保险费，可以考虑使用无利息信用卡分摊成本。
9．做一个好司机：不引发任何事故或不做任何索赔，能使你赢得无索赔奖励和折扣。无索赔折扣可以在保险公司之间转移。如果你有五年无折扣历史，那么在基本价格基础上可获得最高达75%的折扣。某些保险公司还为你提供一个选择， 即可支付一定费用来保护你的无折扣奖励。这样，你就不会因为一件事而毁掉整个谨慎的驾驶记录。
10. 买便宜车：保险行业按每种车型（按可能的维修成本分组）所对应的风险级别，将所有汽车都进行了等级分组排序。一般来说，排量高价值高的车位于较高的组别，而排量小价值低的车因维修费用低而被排在较低的组别，保险费较低。
11. 增加你的底金（excess）：底金是指事故索赔时需要你支付的部分。底金越高保费越低，保险公司赔偿的机会就越少。
12. 添加驾驶员：添加另外一个有良好驾驶史的老驾驶者，比如你的父母，可以减少保险费。一对夫妇要比单独一个人付的保险费要少。如果你已婚，告诉你的保险公司。
13．减少保险内容：驾驶其余车辆，或在国外驾车， 或驾驶其他人的车，这些可能是有用的，但要考虑你是否真的需要它们。如果不需要，添加它们会增加保费。

车保险的主要索赔程序（Claims Procedure）是什么？
大多数保险公司处理索赔都有既定的程序。主要为三个步骤：
第一步：受理索赔（Making the Claim）。保险公司的索赔热线被打印在车保险政策小册子(Policy booklet)上。你有一二天的时间去报告一个事故（Incident），并通报你所发生的每个事故，既使你不希望索赔。如果你确实希望进行一个索赔，应该提供如下信息： 你会发现，通过电话提出索赔比填写又复杂又冗长的表格更容易。如果你给的信息不清楚，负责索赔的职员也能询问事故特殊细节上的问题。当你提供你的保险政策号时，索赔职员将马上检查如下信息： 在挂断电话前，索赔职员还将向你提供建议和指导。如果需要的话，会将你的电话转到他们的驾驶者咨询服务处(Driver counselling service)，以帮助你重建事故后的信心。
第二步：管理索赔（Managing the Claim） 一旦你提出索赔要求，保险公司将确定谁对这个事故负责，是否他们将赔偿（indemnify）你。Indemnify是保险行业术语。主要意思是他们覆盖你负责支付的任何费用。最后，他们将确定你或另外驾驶者是否支付保险费。 如果你属于全保级，你的保险公司已决定由他们支付索赔款。由此，你的索赔要求首先被递交到技术部门。保险公司雇佣的技术人员将检查这辆车，以在授权采取进一步行动前，看它的损坏是否与事故报告相一致。这个行动将决定是修车还是宣布车报废（written-off）。如果决定修车，车会被送到一个被批准的修理厂。这将加速索赔的过程。因为修理厂常与保险公司合作，提供低成本、高效率的修车服务，还会提供属于合作伙伴的折扣价。如果你坚持使用保险公司未批准的修理厂，你将自己做一个修车成本估算，并在维修前告诉你的保险公司。
第三步：评判索赔（Judging the Claim） 一旦你的车被修好，任何相关的费用，减掉你在政策方案(schedule)上所陈述的你应付的底金数（excess），其余都将由你的保险公司支付。如果车的修理费超过了事故前的费用标准，你也将不得不支付部分修理费。你的车只有在你已支付了这两项费用后才能被还给你。如果你的车被宣布报废，你收到的补偿费将基于事故前估算的市场价值。如果你曾对车做过非标准的改造，则需要咨询一位技术人员看这个估算是否公正。在一定程度上，你能够去谈判。如果你和你的保险公司之间发生任何争执，你可以向the Financial Ombudsman Service (FOS)咨询。

车保险中的投诉程序（Complaints Procedure）是什么？
如果你认为你误买了保险，或者你和保险公司之间有观点分歧，那么你可以提出投诉： 首先向你的保险公司提出投诉。在其网站或政策文件中都有投诉程序。他们将全面调查你的投诉。在完成调查后他们会写信告诉你结果。在适当的地方，他们还会告诉你有权获得任何补偿的条款。如果因为任何原因，你的问题在4周内没有得到解决，他们会写信告诉推迟的原因和做出决定的时间。如果你对他们的答复不满意，可以和金融服务局(FOS)或独立的金融顾问联系。如果使用FOS，你必须在收到保险公司最后一封答复信后的6个月内提交。 如果你感到合同条款不公正，可以告诉金融服务管理局（Financial Services Authority (FSA)）或公平交易办公室（Office of Fair Trading (OFT)）。虽然金融服务管理局没有权利退还你因任何不公正合同条款所导致的损失，但他们可以代表你起诉你的保险公司。 你还可以联系下面的相关机构：