生命保险，是投保人死亡后，保险公司支付一大笔保险金的保险品种。设计此保险的目的，是向投保人特别是家庭主要经济支柱的投保人，提供其死亡后的家庭保护。为此，投保人需要定期支付已经同意的保险费。处理失去家人的悲痛永远都不是一件容易的事情。但是如果你知道万一某一天你死亡，你的亲人因你的经济保护而不致陷入绝境，那么你会放心很多。如果你没有家庭，你可能希望你的保险金被支付给生意伙伴或一个朋友。
这是两种主要的基本生命保险政策类型。请注意，这两个词会交叉使用。
定期保险(Term insurance)，也被称为定期保证(sum assured)，是生命保险中最简单的险种。投保人为自己的保险规定一个有效时间，长短由投保人决定，1到30年任选。如果投保人在保险合同规定的时间内死亡或得了绝症，其家属或本人可以得到一笔保险金。但如果投保人没有死，则得不到任何保险金。许多人购买定期生命保险覆盖住房贷款的成本，以便他们万一死亡或得绝症，他们的住房贷款可以完全付清。这样可保证他们的家庭不必再支付住房贷款或失去这个房产。
定期保险常常是最便宜的保险。如果你中途取消保险，没有任何资金退还。为了得到更广泛的保护，你可以添加大病保险。这将增加你的保险内容。这样，如果你被诊断得了重病，你将收到保险金。此外，定期保险还可以以联合保险的方式出现，可同时保护你和你的伴侣。定期保险有系列形式，如固定型，减少型，增加型，可更新型和可转换型。
不定期保险，也称终生保险（whole-of-life）。相对于定期保险的时间确定，终生保险的时间是终生有效，直到你死亡或被确诊为绝症即将死亡为止。无论你在任何时候死亡都能得到保险金。长期保险是最贵的保险品种，所获得的保险金也比定期保险多。
也称储蓄保险。这是一个有争议而且比较复杂的保险品种。特点：由投保人或保险公司指定一个保险期限，通常至少10年。不管投保人生与死，在既定的保险期过后都可以获得保险金。所以此保险常被当作一种重要投资。投资利益可以用于归还住房贷款以减少家属负担，还可以将之用于未成年子女的抚养费，也可以帮助你在退休后过安心的日子。投保人死后，其亲人所收到的保险金总数，被称为有担保的总数（sum assured）。其多少完全由投保人决定。保费通常一次性付清或按月支付。支付的保险费中，有一部分将被用于投资。任何投资回报都会被保险公司加到投保人的资金中，通常以年为基础。如果你的资金得到了好的回报，有担保的保险金或成熟价值也将按较高的比率。
储蓄保险因为回收资金是有担保的，所以保费较高。虽然储蓄生命保险是一种投资和储蓄计划，但如果你仅仅想投资或长期储蓄，有更好的办法，详见储蓄帐户和投资帐户部分。
虽然单独保险比联合保险保费贵一点，但根据现有的保险政策，夫妻双方各保一份更合乎逻辑。理由如下：其一：当一方死去时仍健在的一方不需要再为自己购买新保险。因为健在的一方可能年龄已很大，要找到一份更便宜的保险价格不容易。其二：万一双方关系破裂，联合保险很难被取消或被分开。许多保险公司根本不提供这个可能性。即使有这个可能性，相关的成本也应该考虑。其三：单独生命保险可以被个性化以适应个人的生活方式和状况。这在联合保险中是不可能的。其四：单独保险允许你在保险政策文件上注明“In trust” ,以避免交纳遗产税（标有in trust的单独保险金不计算在死后的遗产中），而联合保险很难写上“In trust”。 其五：分开购买，家属可以得到两份保险金。
当你被诊断为大病时，大病保险能提供你一笔无税的保险金，让你专心养病，不用担心账单问题。通常你应该身体健康并在保险公司规定的年龄（18-69岁）内才可以申请大病保险。如果你有家庭病史，保费要高些。大多数保险都不包括你已经存在的健康问题。虽然保费比基本生命保险成本高，但如果你突然得了重病，它可以提供给你巨大的经济支持。决定你是否需要大病保险的最好办法，是问一下自己，如果你得了大病是否会面临经济困难。
要注意不要将绝症保险和大病保险混为一谈。绝症是医疗部门预期你将在相对短的时间如12个月内死亡。大病虽是严重疾病但你可以康复并且没有预期寿命。一般来说，如果你死亡或确诊得了绝症，生命保险将能为你的家人提供保险金。如果你想将大病包括在保险之内，通常需要单独购买大病保险。
选择将大病保险作为终生生命保险的附加险购买，一般比单独购买它便宜。但你应该检查一下两种保险以何种方式相互影响。有些当你被诊断为大病或你死亡时只支付一次保险金。有些则在你被诊断为大病时和当你死亡时各支付一次保险金。
每个保险公司都有他们自己关于哪些疾病可以当作大病的定义。这些内容可以在他们的关键事实文件（Key Facts document）中找到。你应该仔细阅读以便准确地知道你的保险包括什么内容。大病可能包括如下：Aorta Graft Surgery ，Benign Brain Tumour，Blindness，Cancer*，Coronary Artery By-pass Surgery ，Coma，Deafness ，Heart Attack ，Heart Valve Replacement ，HIV/AIDS (Certain requirements exist) ，Kidney Failure ，Loss of Limbs / Loss of Speech，Major Organ Transplant，Motor Neurone Disease，Multiple Sclerosis，Paralysis/Paraplegia ，Parkinson's Disease ，Heart Attack，Stroke，Third Degree Burns ，Permanent Total Disability 。* 加红文字为包括在大病保险中的7种核心疾病。某些保险公司将排除某些疾病如他们可能并不包括每种癌症。
保险公司被允许询问你是否有性病或爱滋病阳性。如果你在过去做过检查，这不是一个缺点，但如果被检查出阳性，你可能不能购买生命保险，或需要支付很高的保险费。如果你被传染了这些疾病，只有你被血液传染或在医疗手术中传染，或受到身体攻击，或在急救服务履行职责被传染时，保险公司才能支付你保险金。
只有购买了保险并在英国被传染时， 保险才有效。通常，因以下原因被传染严重疾病不被包括在保险中：飞行Aviation ，海外居住Living Abroad ，犯罪行为Criminal Acts ，Pre-existing conditions ，滥用毒品Drug Abuse ，自我伤害Self-inflicted injury ，没有接受医疗建议Failure to follow medical advice，War and civil commotion，Hazardous sports。
当你被诊断为大病时，你需要联系你的保险公司，在索保过程中他们将帮助你。通常保险公司只是简单地通过医生或医疗专家证明你已经得了这种病。有时从你开始咨询之日算起大约需要一个月的时间来处理你的索保。而有些索保只有保险公司获得证据证明你得了长期的疾病时才得以处理。即使你之后从大病中康复，你仍然有权保留你已经收到的保险金。一旦你已经做过索保，你的大病保险即终止。
永久性（Permanent）生命保险：保险始终有效，直到保险金被领取或投保人停止支付保险费为止。一个永久性政策不能被保险公司取消。
有限支付（Limited-pay ）生命保险：所有的保险费只在一定时间内付清。其后不需要再付，保险仍然有效。
事故死亡（Accidental death）保险：属有限生命保险，用于投保人在事故死亡后保护他们的亲人。因为它只保护事故死亡，所以比其它保险便宜。
致命事故（Fatal Accident）保险：某些生命保险要求支付一个附加费，这样因事故而死亡则可以得到保险金。
集体（Group）生命保险：是为一组人提供的保险。 集体保险并不都是一个雇主给其职工上的保险，但通常是作为雇员雇佣利益的一部分。
生命保险能使你得到自我保护，但这种保护需要你进行投资。对许多人而言，生命保险是投保人对家庭的一种承诺，但你必须能支付得起保险费。每个人都根据自己的现有生活状况考虑自己的实际需要。
你是否需要生命保险？这主要取决于你对四个要素的考虑：其一你及你家人的现实与未来生活是否需要你的生命保障？其二：你最需要哪种生命保障？其三：你的经济能力是否允许你做这种投资？你能支付大约多少保险费？其四：哪个保险公司的政策最能满足你所需要的利益？
如果你自己无法做出决定，你应该向你的银行或金融保险顾问咨询，请求保险公司尽可能全面地介绍保险内容，也可以从朋友或家人那里得到建议。你收集的信息越多，做出的决定就越成熟！
保险成本，指为了得到保险金，你被要求支付的月或年度保险费的多少。
估算保费成本，主要需要考虑的要素包括：你选择的保险类型，保险金支付方式，你购买保险时的健康状况，你的年龄、生活方式和职业等。不同的人情况不同，要求支付的保费数额也不同。如果你年龄较大，又有健康问题，并且抽烟，及在一个危险的环境中工作，那么，你要付的保费肯定比年轻、健康、不抽烟、在低危险岗位上工作的人支付的保费要高得多。你还需考虑购买保费保护。它能保证你在发生疾病和残疾无力支付保险费的情况下仍能拥有生命保险。
一般有如下两种自我评估思路：
一个方法是估算你死后需要留多少钱给亲人合适。你的亲人他们的现有与未来情况如何？如果你认为他们对你没有大的经济依赖。那么可以寻找一个低保险费的保险。对保险金数额的一般建议是它应该是你年毛收入的10倍。
另一个估算方法是估算失去你后，你的亲人实际需要多少钱才能处理好他们的生活。
第一：你的家人将实际失去多少收入支持？你的总收入应包括任何固定收入和不固定收入，如退休金、国家津贴、储蓄与投资回报、年度奖金等。
第二：将不再存在的现有支出有多少？如房贷支出、生活费、旅行费、生命保险费等。
第三：你现有的投资和储蓄有多少？如果这些钱能够为你的家庭提供帮助，你可能希望你的家人能很容易得到它们，或许你可以把这些资金放在联合帐户中，这样你死后你的家人就可以马上使用它。
第三：你葬礼的开销大约多少？你的亲人因处理你的后事而耽误多少收入？
第四：可能的债务有多少？如遗产税。
货比三家：首先索取不同的报价，最好4-5家。大街上有许多信贷者，在线查询和购买有时更方便快捷省钱。生命保险的条件条款是不同的，你应该货比三家，从不同的保险公司获得不同的建议。要确切地知道你能收到什么样的保险，以避免将来索赔时大吃一惊。
设计好你的保险：设计好你将得到的保险内容，比如1000镑投资让你能获得什么。 仔细对比所有的报价。
找到专业可靠的保险公司：你可以找这样的保险公司， 他们提供给你有竞争力的利益并能把你当成个性化个人来对待，而不是简单地问你几个问题。如果你有健康问题，这显得特别重要。记住价格并不是一切。选择时要特别考虑公司的历史及可靠性。
戒烟并保持好身材：保持身体不超重或不抽烟，能节省很多保险费。你的身体越健康保费就越低。
提前支付保险金：如果你付得起，一次性付毕全部保险金与按月分期付款相比，可节省不少费用。
及早购买：购买生命保险时越年轻，保险费就越低。
搭配购买：如果你有住房贷款，最好与住房贷款供应商一起讨论你的生命保险。不同的供应商可能提供不同的优惠。
当你购买生命保险时，会收到一个政策文件。它会告诉你所有的条件和条款（terms and conditions）。你还会得到一个政策手册，告诉你有关生命保险的背景信息和相关解释。
象对待所有其它法律合同一样，在你签字购买之前，你应该全面阅读和理解其内容，精确知道什么被保险公司包括在保险中什么没有。对不大可能产生的情况，仔细检查一下附加条款。不要购买超过你需要的保险项目。
记住你的情况可能会发生变化，你可能需要取消或转移你的保险以保护你的利益。确保你仔细阅读了保险的条件条款以避免罚款，保证保险公司能付保险金而不拒绝你的亲人的索保。如果你感到你的保险公司处理你的保险不公正或不专业，你可能希望投诉。谁也不可能保证你在保险或保险公司方面不遇到麻烦，但在问题出现之前应该能保证你购买保险或索保尽可能的顺利。
只有在你清楚了解所有的事实后你才能确定你被提供的生命保险是否适合你，你才能告诉你的亲人在你死后他们能得到什么。
除了选择不同的保险政策，你还应考虑未来哪种保险金的收取方式（type of pay-out）更适合你的亲人需要。保险公司支付保险金的方式主要有两种：
一次性全部支付（lump）式，即当你死后保险公司按协议一次性付清规定的全部数额。这是一个灵活的选择，支付给你家人的保险金可按他们的意愿用于投资、储蓄或消费。如果你购买的是定期保险，这笔钱不管是在合同期开始还是在合同期结束都是一样的。如果你的保险是长期保险或储蓄保险，最终保险金的多少可能还取决于具体的保险类型或资金投资的表现。
分期支付式，名为家庭收入利益(Family Income Benefit简称 FIB)。如果你购买的是定期保险，保险金将在合同剩余的时间里分期支付付。例如：你购买了10年期的定期保险，如果你在第4年死亡，那么你的家人将在6年内分期收到保险金。在此种支付方式下，你健在的年头越多，保险公司的风险越小。这种支付方式还会减少保险费的成本。如果你死后，家属只在一定时期内依赖你的经济支持，或者他们没有管理一大笔钱的经验，那么FIB将是有用的。某些保险公司甚至愿意每年增加2-5%的收入利益来帮助你避免通货膨胀的损失。
万一你死亡或被诊断为绝症，保险公司将向你的亲人支付保险金。这被称为sum assured。 但你的亲人要拿到这笔保险金可能会面临两大困拢：
一是缴纳遗产继承税。你的遗产包括你死后留下的一切东西，如房子、存款和债务等。如果你的总遗产超过了政府规定的限额，你的继承人必须对超过部分缴纳40%的遗产继承税（inheritance tax）。遗产继承限额，2008年4月为￡31.2万，将在2010年增加到￡35万。如果你结婚了，限额为￡60万，2010年后可达70万。通常保险公司支付的保险金数额较大。如果将它加到你的家庭财产或其它储蓄帐目里，遗产总量可能很容易超过最低继承限额，如此给继承人带来缴税的负担。
二是不能很快得到你的保险金。直到对你的遗产完成必要的管理，你的亲人才能拿到保险金。如果他们依靠你的收入为生，那么这个拖延可能会导致生活困难。
如何解决这两个困扰呢？一个重要方式，就是让保险公司在你的保险政策文件上注上“in trust”字样。如此，一是保险金将被排除在你的遗产计算清单之外，从而因减少你的遗产总数额而可以让你的亲人免缴继承税。二是保证保险金在你死后能马上支付给你指定的人，不需要提交你最后的遗嘱。 为此，你必须准确地指定谁将收到保险金，是否需要支付给两个或两个以上的人，每一个人收多少钱。
大多数保险公司都为你选择在政策文件上注明in trust 的机会。这种安排非常容易，通常仅仅需要另外填写几个表格，一般没有额外收费。在政策文件上写明'in trust'，没有任何损失。即使你已经购买了生命保险，你仍可以添加'in trust'字样在你的政策文件中。没有任何规定说这个只能在开始时完成。
如此，最好的办法是，当你买了生命保险后，及早告诉一个亲属或朋友，并让他们在你不幸到来时，及时联系你的保险公司。
你的亲人朋友需要向你的保险公司提供你是保险拥有人的证明、政策文件、你的死亡证书或医生出具的绝症诊断书等证据。为了加速索赔进程，必须保证所有要求的表格上任何相关的信息都要填写正确。所有文件都需要递交原件，一旦丢失将无法索赔。为了避免发生这种遗憾，建议用挂号信（registered delivery ）邮寄。
保险公司接到正式通知后，将告诉你的亲人处理过程需要多长时间，什么时候他们收到保险金。现有的英格兰和威尔士继承法（Intestacy Rules in England and Wales）决定当事人死后的遗产继承顺序。如果你没有写遗嘱（Last Will and Testament），保险公司将按这些规定决定谁有权收到你的保险金。
如果你买了定期保险，你只能在协议规定的保险期内死亡，才能得到保护。如果你没有按时缴纳保险费，也不能得到保险金。
如果你买了生命保险并按期缴纳了保费仍被保险公司拒付保险金，其原因很可能为如下三点：
被保险公司怀疑欺诈（fraud）。任何形式的说谎，或不正确表述，都可能成为保险公司拒绝支付保险金的理由。不管是对你职业、就业历史、年龄、收入、驾驶历史、抽烟、喝酒、参加危险运动或爱好等等。例如：你声明你没有心脏病史并且生活正常，但事实上你在1年前就患过心脏病。如此，你的保险公司就会认为你没有向他们提供正确的事实，他们对你死亡或得绝症的风险评估是不正确的，你的申请带有欺骗性，所以无效且不能支付保险金。
被保险公司判断信息不正确（misrepresentation）。在申请表中提交错误的信息或材料不准确，与造假是一样的后果。无论这些错误信息是你最初申请时发生的，还是中途修改时做的，结果都一样。没有提及对你的保险公司利益有影响的事情，或者对你的健康状况或个人情况说谎，都属提供错误信息，都会导致保险政策无效。
自杀（suicide）。如果你购买保险后马上自杀，保险公司将拒绝支付你保险金。生命保险政策中通常会包括关于自杀的条款，说明如果你在购买保险的一年或二年内自杀，保险无效。有些保险公司只有在你购买保险的几年后自杀，才会支付你保险金。如果你曾经患过抑郁症，将会被认为是自杀的高风险者而被要求缴纳很高的保险费，或被设定一个比较长的保险金拒付期。为了避免这个，你可以让你的GP或医疗专家确认你的病正在被治疗及你不是高风险的病人。如果你没有焦虑症或压抑症史，也从未显示过自杀的倾向，那么如果你购买保险后自杀，你的保险公司也可能向你的家人支付保险金。重要的是你应检查一下保险的条件条款，包括什么和不包括什么。除非法律不允许你保险，保险公司必须接受你的申请，并在指定时间内将合同寄给你。
这是两种主要的基本生命保险政策类型。请注意，这两个词会交叉使用。
定期保险(Term insurance)，也被称为定期保证(sum assured)，是生命保险中最简单的险种。投保人为自己的保险规定一个有效时间，长短由投保人决定，1到30年任选。如果投保人在保险合同规定的时间内死亡或得了绝症，其家属或本人可以得到一笔保险金。但如果投保人没有死，则得不到任何保险金。许多人购买定期生命保险覆盖住房贷款的成本，以便他们万一死亡或得绝症，他们的住房贷款可以完全付清。这样可保证他们的家庭不必再支付住房贷款或失去这个房产。
定期保险常常是最便宜的保险。如果你中途取消保险，没有任何资金退还。为了得到更广泛的保护，你可以添加大病保险。这将增加你的保险内容。这样，如果你被诊断得了重病，你将收到保险金。此外，定期保险还可以以联合保险的方式出现，可同时保护你和你的伴侣。定期保险有系列形式，如固定型，减少型，增加型，可更新型和可转换型。
不定期保险，也称终生保险（whole-of-life）。相对于定期保险的时间确定，终生保险的时间是终生有效，直到你死亡或被确诊为绝症即将死亡为止。无论你在任何时候死亡都能得到保险金。长期保险是最贵的保险品种，所获得的保险金也比定期保险多。
也称储蓄保险。这是一个有争议而且比较复杂的保险品种。特点：由投保人或保险公司指定一个保险期限，通常至少10年。不管投保人生与死，在既定的保险期过后都可以获得保险金。所以此保险常被当作一种重要投资。投资利益可以用于归还住房贷款以减少家属负担，还可以将之用于未成年子女的抚养费，也可以帮助你在退休后过安心的日子。投保人死后，其亲人所收到的保险金总数，被称为有担保的总数（sum assured）。其多少完全由投保人决定。保费通常一次性付清或按月支付。支付的保险费中，有一部分将被用于投资。任何投资回报都会被保险公司加到投保人的资金中，通常以年为基础。如果你的资金得到了好的回报，有担保的保险金或成熟价值也将按较高的比率。
储蓄保险因为回收资金是有担保的，所以保费较高。虽然储蓄生命保险是一种投资和储蓄计划，但如果你仅仅想投资或长期储蓄，有更好的办法，详见储蓄帐户和投资帐户部分。
什么是单独与联合（Single versus Joint）生命保险？
你可以与你的伴侣一起购买一份联合保险，它会在你或你的伴侣死亡时保护你们双方。联合生命保险，也称第一死亡（first death）保险计划，即一旦双方中的任何一个人死亡，保险金将被支付，保险合同随即终止，仍健在的一方将不再被保险。虽然单独保险比联合保险保费贵一点，但根据现有的保险政策，夫妻双方各保一份更合乎逻辑。理由如下：其一：当一方死去时仍健在的一方不需要再为自己购买新保险。因为健在的一方可能年龄已很大，要找到一份更便宜的保险价格不容易。其二：万一双方关系破裂，联合保险很难被取消或被分开。许多保险公司根本不提供这个可能性。即使有这个可能性，相关的成本也应该考虑。其三：单独生命保险可以被个性化以适应个人的生活方式和状况。这在联合保险中是不可能的。其四：单独保险允许你在保险政策文件上注明“In trust” ,以避免交纳遗产税（标有in trust的单独保险金不计算在死后的遗产中），而联合保险很难写上“In trust”。 其五：分开购买，家属可以得到两份保险金。
当你被诊断为大病时，大病保险能提供你一笔无税的保险金，让你专心养病，不用担心账单问题。通常你应该身体健康并在保险公司规定的年龄（18-69岁）内才可以申请大病保险。如果你有家庭病史，保费要高些。大多数保险都不包括你已经存在的健康问题。虽然保费比基本生命保险成本高，但如果你突然得了重病，它可以提供给你巨大的经济支持。决定你是否需要大病保险的最好办法，是问一下自己，如果你得了大病是否会面临经济困难。
要注意不要将绝症保险和大病保险混为一谈。绝症是医疗部门预期你将在相对短的时间如12个月内死亡。大病虽是严重疾病但你可以康复并且没有预期寿命。一般来说，如果你死亡或确诊得了绝症，生命保险将能为你的家人提供保险金。如果你想将大病包括在保险之内，通常需要单独购买大病保险。
选择将大病保险作为终生生命保险的附加险购买，一般比单独购买它便宜。但你应该检查一下两种保险以何种方式相互影响。有些当你被诊断为大病或你死亡时只支付一次保险金。有些则在你被诊断为大病时和当你死亡时各支付一次保险金。
每个保险公司都有他们自己关于哪些疾病可以当作大病的定义。这些内容可以在他们的关键事实文件（Key Facts document）中找到。你应该仔细阅读以便准确地知道你的保险包括什么内容。大病可能包括如下：Aorta Graft Surgery ，Benign Brain Tumour，Blindness，Cancer*，Coronary Artery By-pass Surgery ，Coma，Deafness ，Heart Attack ，Heart Valve Replacement ，HIV/AIDS (Certain requirements exist) ，Kidney Failure ，Loss of Limbs / Loss of Speech，Major Organ Transplant，Motor Neurone Disease，Multiple Sclerosis，Paralysis/Paraplegia ，Parkinson's Disease ，Heart Attack，Stroke，Third Degree Burns ，Permanent Total Disability 。* 加红文字为包括在大病保险中的7种核心疾病。某些保险公司将排除某些疾病如他们可能并不包括每种癌症。
保险公司被允许询问你是否有性病或爱滋病阳性。如果你在过去做过检查，这不是一个缺点，但如果被检查出阳性，你可能不能购买生命保险，或需要支付很高的保险费。如果你被传染了这些疾病，只有你被血液传染或在医疗手术中传染，或受到身体攻击，或在急救服务履行职责被传染时，保险公司才能支付你保险金。
只有购买了保险并在英国被传染时， 保险才有效。通常，因以下原因被传染严重疾病不被包括在保险中：飞行Aviation ，海外居住Living Abroad ，犯罪行为Criminal Acts ，Pre-existing conditions ，滥用毒品Drug Abuse ，自我伤害Self-inflicted injury ，没有接受医疗建议Failure to follow medical advice，War and civil commotion，Hazardous sports。
当你被诊断为大病时，你需要联系你的保险公司，在索保过程中他们将帮助你。通常保险公司只是简单地通过医生或医疗专家证明你已经得了这种病。有时从你开始咨询之日算起大约需要一个月的时间来处理你的索保。而有些索保只有保险公司获得证据证明你得了长期的疾病时才得以处理。即使你之后从大病中康复，你仍然有权保留你已经收到的保险金。一旦你已经做过索保，你的大病保险即终止。
永久性（Permanent）生命保险：保险始终有效，直到保险金被领取或投保人停止支付保险费为止。一个永久性政策不能被保险公司取消。
有限支付（Limited-pay ）生命保险：所有的保险费只在一定时间内付清。其后不需要再付，保险仍然有效。
事故死亡（Accidental death）保险：属有限生命保险，用于投保人在事故死亡后保护他们的亲人。因为它只保护事故死亡，所以比其它保险便宜。
致命事故（Fatal Accident）保险：某些生命保险要求支付一个附加费，这样因事故而死亡则可以得到保险金。
集体（Group）生命保险：是为一组人提供的保险。 集体保险并不都是一个雇主给其职工上的保险，但通常是作为雇员雇佣利益的一部分。
生命保险能使你得到自我保护，但这种保护需要你进行投资。对许多人而言，生命保险是投保人对家庭的一种承诺，但你必须能支付得起保险费。每个人都根据自己的现有生活状况考虑自己的实际需要。
你是否需要生命保险？这主要取决于你对四个要素的考虑：其一你及你家人的现实与未来生活是否需要你的生命保障？其二：你最需要哪种生命保障？其三：你的经济能力是否允许你做这种投资？你能支付大约多少保险费？其四：哪个保险公司的政策最能满足你所需要的利益？
如果你自己无法做出决定，你应该向你的银行或金融保险顾问咨询，请求保险公司尽可能全面地介绍保险内容，也可以从朋友或家人那里得到建议。你收集的信息越多，做出的决定就越成熟！
保险成本，指为了得到保险金，你被要求支付的月或年度保险费的多少。
估算保费成本，主要需要考虑的要素包括：你选择的保险类型，保险金支付方式，你购买保险时的健康状况，你的年龄、生活方式和职业等。不同的人情况不同，要求支付的保费数额也不同。如果你年龄较大，又有健康问题，并且抽烟，及在一个危险的环境中工作，那么，你要付的保费肯定比年轻、健康、不抽烟、在低危险岗位上工作的人支付的保费要高得多。你还需考虑购买保费保护。它能保证你在发生疾病和残疾无力支付保险费的情况下仍能拥有生命保险。
一般有如下两种自我评估思路：
一个方法是估算你死后需要留多少钱给亲人合适。你的亲人他们的现有与未来情况如何？如果你认为他们对你没有大的经济依赖。那么可以寻找一个低保险费的保险。对保险金数额的一般建议是它应该是你年毛收入的10倍。
另一个估算方法是估算失去你后，你的亲人实际需要多少钱才能处理好他们的生活。
第一：你的家人将实际失去多少收入支持？你的总收入应包括任何固定收入和不固定收入，如退休金、国家津贴、储蓄与投资回报、年度奖金等。
第二：将不再存在的现有支出有多少？如房贷支出、生活费、旅行费、生命保险费等。
第三：你现有的投资和储蓄有多少？如果这些钱能够为你的家庭提供帮助，你可能希望你的家人能很容易得到它们，或许你可以把这些资金放在联合帐户中，这样你死后你的家人就可以马上使用它。
第三：你葬礼的开销大约多少？你的亲人因处理你的后事而耽误多少收入？
第四：可能的债务有多少？如遗产税。
货比三家：首先索取不同的报价，最好4-5家。大街上有许多信贷者，在线查询和购买有时更方便快捷省钱。生命保险的条件条款是不同的，你应该货比三家，从不同的保险公司获得不同的建议。要确切地知道你能收到什么样的保险，以避免将来索赔时大吃一惊。
设计好你的保险：设计好你将得到的保险内容，比如1000镑投资让你能获得什么。 仔细对比所有的报价。
找到专业可靠的保险公司：你可以找这样的保险公司， 他们提供给你有竞争力的利益并能把你当成个性化个人来对待，而不是简单地问你几个问题。如果你有健康问题，这显得特别重要。记住价格并不是一切。选择时要特别考虑公司的历史及可靠性。
戒烟并保持好身材：保持身体不超重或不抽烟，能节省很多保险费。你的身体越健康保费就越低。
提前支付保险金：如果你付得起，一次性付毕全部保险金与按月分期付款相比，可节省不少费用。
及早购买：购买生命保险时越年轻，保险费就越低。
搭配购买：如果你有住房贷款，最好与住房贷款供应商一起讨论你的生命保险。不同的供应商可能提供不同的优惠。
当你购买生命保险时，会收到一个政策文件。它会告诉你所有的条件和条款（terms and conditions）。你还会得到一个政策手册，告诉你有关生命保险的背景信息和相关解释。
象对待所有其它法律合同一样，在你签字购买之前，你应该全面阅读和理解其内容，精确知道什么被保险公司包括在保险中什么没有。对不大可能产生的情况，仔细检查一下附加条款。不要购买超过你需要的保险项目。
记住你的情况可能会发生变化，你可能需要取消或转移你的保险以保护你的利益。确保你仔细阅读了保险的条件条款以避免罚款，保证保险公司能付保险金而不拒绝你的亲人的索保。如果你感到你的保险公司处理你的保险不公正或不专业，你可能希望投诉。谁也不可能保证你在保险或保险公司方面不遇到麻烦，但在问题出现之前应该能保证你购买保险或索保尽可能的顺利。
只有在你清楚了解所有的事实后你才能确定你被提供的生命保险是否适合你，你才能告诉你的亲人在你死后他们能得到什么。
除了选择不同的保险政策，你还应考虑未来哪种保险金的收取方式（type of pay-out）更适合你的亲人需要。保险公司支付保险金的方式主要有两种：
一次性全部支付（lump）式，即当你死后保险公司按协议一次性付清规定的全部数额。这是一个灵活的选择，支付给你家人的保险金可按他们的意愿用于投资、储蓄或消费。如果你购买的是定期保险，这笔钱不管是在合同期开始还是在合同期结束都是一样的。如果你的保险是长期保险或储蓄保险，最终保险金的多少可能还取决于具体的保险类型或资金投资的表现。
分期支付式，名为家庭收入利益(Family Income Benefit简称 FIB)。如果你购买的是定期保险，保险金将在合同剩余的时间里分期支付付。例如：你购买了10年期的定期保险，如果你在第4年死亡，那么你的家人将在6年内分期收到保险金。在此种支付方式下，你健在的年头越多，保险公司的风险越小。这种支付方式还会减少保险费的成本。如果你死后，家属只在一定时期内依赖你的经济支持，或者他们没有管理一大笔钱的经验，那么FIB将是有用的。某些保险公司甚至愿意每年增加2-5%的收入利益来帮助你避免通货膨胀的损失。
万一你死亡或被诊断为绝症，保险公司将向你的亲人支付保险金。这被称为sum assured。 但你的亲人要拿到这笔保险金可能会面临两大困拢：
一是缴纳遗产继承税。你的遗产包括你死后留下的一切东西，如房子、存款和债务等。如果你的总遗产超过了政府规定的限额，你的继承人必须对超过部分缴纳40%的遗产继承税（inheritance tax）。遗产继承限额，2008年4月为￡31.2万，将在2010年增加到￡35万。如果你结婚了，限额为￡60万，2010年后可达70万。通常保险公司支付的保险金数额较大。如果将它加到你的家庭财产或其它储蓄帐目里，遗产总量可能很容易超过最低继承限额，如此给继承人带来缴税的负担。
二是不能很快得到你的保险金。直到对你的遗产完成必要的管理，你的亲人才能拿到保险金。如果他们依靠你的收入为生，那么这个拖延可能会导致生活困难。
如何解决这两个困扰呢？一个重要方式，就是让保险公司在你的保险政策文件上注上“in trust”字样。如此，一是保险金将被排除在你的遗产计算清单之外，从而因减少你的遗产总数额而可以让你的亲人免缴继承税。二是保证保险金在你死后能马上支付给你指定的人，不需要提交你最后的遗嘱。 为此，你必须准确地指定谁将收到保险金，是否需要支付给两个或两个以上的人，每一个人收多少钱。
大多数保险公司都为你选择在政策文件上注明in trust 的机会。这种安排非常容易，通常仅仅需要另外填写几个表格，一般没有额外收费。在政策文件上写明'in trust'，没有任何损失。即使你已经购买了生命保险，你仍可以添加'in trust'字样在你的政策文件中。没有任何规定说这个只能在开始时完成。
当我离世或患了绝症后，我的亲人如何索赔（Making a Claim）？
虽然你办理了生命保险并按时缴费，但当你离世或被诊断为绝症时，保险公司如果没有被通知，你或你的亲人仍不能得到保险金。保险公司如果迟迟收不到保费，可能会寄一封催缴保费信到你的家。如果你已提前缴了保费，保险公司会始终认为你活着，政策会继续。一旦你超过95岁，你的保险公司可能会上门检查你是否保持健康。但这并不是一定发生。如此，最好的办法是，当你买了生命保险后，及早告诉一个亲属或朋友，并让他们在你不幸到来时，及时联系你的保险公司。
你的亲人朋友需要向你的保险公司提供你是保险拥有人的证明、政策文件、你的死亡证书或医生出具的绝症诊断书等证据。为了加速索赔进程，必须保证所有要求的表格上任何相关的信息都要填写正确。所有文件都需要递交原件，一旦丢失将无法索赔。为了避免发生这种遗憾，建议用挂号信（registered delivery ）邮寄。
保险公司接到正式通知后，将告诉你的亲人处理过程需要多长时间，什么时候他们收到保险金。现有的英格兰和威尔士继承法（Intestacy Rules in England and Wales）决定当事人死后的遗产继承顺序。如果你没有写遗嘱（Last Will and Testament），保险公司将按这些规定决定谁有权收到你的保险金。
哪些情况保险公司会拒付保险金（Pay-Out Refusal）？
如果你买了生命保险，并按期缴纳保险金，那么既使你第二周就发生了致命事故，也能得到保险金。但有些情况会导致你的保险政策无效，保险公司拒付保险金。不幸的是，并没有一个详细的单子列明哪些情况会导致这种后果。通常最常见的保险公司拒付保险金的情况有如下两类：如果你买了定期保险，你只能在协议规定的保险期内死亡，才能得到保护。如果你没有按时缴纳保险费，也不能得到保险金。
如果你买了生命保险并按期缴纳了保费仍被保险公司拒付保险金，其原因很可能为如下三点：
被保险公司怀疑欺诈（fraud）。任何形式的说谎，或不正确表述，都可能成为保险公司拒绝支付保险金的理由。不管是对你职业、就业历史、年龄、收入、驾驶历史、抽烟、喝酒、参加危险运动或爱好等等。例如：你声明你没有心脏病史并且生活正常，但事实上你在1年前就患过心脏病。如此，你的保险公司就会认为你没有向他们提供正确的事实，他们对你死亡或得绝症的风险评估是不正确的，你的申请带有欺骗性，所以无效且不能支付保险金。
被保险公司判断信息不正确（misrepresentation）。在申请表中提交错误的信息或材料不准确，与造假是一样的后果。无论这些错误信息是你最初申请时发生的，还是中途修改时做的，结果都一样。没有提及对你的保险公司利益有影响的事情，或者对你的健康状况或个人情况说谎，都属提供错误信息，都会导致保险政策无效。
自杀（suicide）。如果你购买保险后马上自杀，保险公司将拒绝支付你保险金。生命保险政策中通常会包括关于自杀的条款，说明如果你在购买保险的一年或二年内自杀，保险无效。有些保险公司只有在你购买保险的几年后自杀，才会支付你保险金。如果你曾经患过抑郁症，将会被认为是自杀的高风险者而被要求缴纳很高的保险费，或被设定一个比较长的保险金拒付期。为了避免这个，你可以让你的GP或医疗专家确认你的病正在被治疗及你不是高风险的病人。如果你没有焦虑症或压抑症史，也从未显示过自杀的倾向，那么如果你购买保险后自杀，你的保险公司也可能向你的家人支付保险金。重要的是你应检查一下保险的条件条款，包括什么和不包括什么。除非法律不允许你保险，保险公司必须接受你的申请，并在指定时间内将合同寄给你。